Финансовый консультант
Финансовый консультант ▷ Определение
Финансовый консультант предлагает управление деньгами советы людям и предприятиям. Большинство людей используют их для получения инструкций о том, как достичь долгосрочных финансовых целей, которые могут включать план управления долгом , рекомендации по инвестициям или разработку плана сбережений. Организации также работают с консультантами, чтобы убедиться, что их бизнес-планы являются финансово жизнеспособными, и управлять денежными программами для сотрудников.Направления деятельности
Финансовые консультанты, как правило, фокусируются на пенсионных рекомендациях, инвестициях и управлении долгом, хотя некоторые консультанты помогают клиентам координировать все свои финансовые цели. Корпорации иногда работают с финансовым планировщиком над способами решения финансовых проблем. Бизнес может запросить помощь вопросы бюджетирования или способы управления долгом компании. Некоторые компании нанимают финансовых консультантов, чтобы ответить на вопросы сотрудников об их пособиях и пенсионных планах.
Работа с консультантом
Люди часто нанимают финансового консультанта после изменения жизни, например, повышения по службе или добавления в семью, поскольку у них могут возникнуть вопросы о том, как получить хорошую ипотеку ставки, когда начать колледж фонды, или когда начать копить на пенсию. Большинство экспертов рекомендуют, чтобы человек обращался за финансовым советом при крупных инвестициях - обычно около 500 000 долларов США или 1 миллион долларов США (USD) - также. При выборе финансового консультанта важно присмотреться и задать подробные вопросы каждому потенциальному консультанту. Вопросы, которые следует задать, включают, какие услуги он или она предлагает, каков его или ее подход к финансовому планированию, какая структура вознаграждения будет использоваться, какой тип лицензирования он или она имеет, и был ли он когда-либо подвергнут дисциплинарному взысканию. Кроме того, люди должны спросить потенциальных консультантов, какой у них опыт работы с людьми в их конкретной финансовой ситуации, поскольку подходы к финансовому планированию варьируются в зависимости от обстоятельств.
Работа в качестве консультанта Многие финансовые консультанты начинают с работы с ипотечными кредиторами, налоговыми компаниями или банками. Некоторые в конечном итоге становятся работающими не по найму, как правило, создавая частный консалтинговый бизнес, который обеспечивает гибкий график работы и увеличивает потенциальный доход. Те, кто делает это, обычно предлагают услуги в определенной области, такой как страхование, пенсионные планы или семейные финансы.
Сертификация
Не существует международного стандарта сертификации, который финансовый консультант должен получить перед началом работы, хотя в большинстве областей существуют региональные требования к сертификации и лицензированию. Вообще говоря, любое лицо, предоставляющее финансовые консультации для проживания, должно быть сертифицировано, прежде чем он сможет продать страховку, акции или взаимные фонды. , В США квалификации включают Сертифицированный специалист по финансовому планированию® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) и Chartered Life Underwriter®. Сертификаты CFP® и ChFC® ориентированы в первую очередь на финансовое планирование, в то время как сертификация CLU® больше ориентирована на страхование, но также включает аспекты финансового планирования.
Структура
вознаграждения Консультанты, как правило, используют либо платные, либо платные, либо платные модели оплаты, в зависимости от типа предоставляемых услуг, а также от потока денежных средств. их клиентов. Консультанты на основе комиссии взимают плату за финансовые услуги или продукты, которые они продают клиентам. В большинстве случаев комиссия составляет процент от стоимости финансовых продуктов, проданных клиентам. Критики этого типа компенсационного плана утверждают, что эти модели оплаты могут побуждать консультантов продавать товары, которые не идеальны для их клиентов, но приносят более высокие выплаты для них.
Платные консультанты не получают комиссию от услуг, предоставляемых клиентам. Как правило, они компенсируются ежеквартальными или годовыми взносами или почасовой оплатой. В этой модели компенсации они также не могут получать какие-либо скидки или откаты от поставщиков финансовых продуктов, таких как страховые компании или компании, занимающиеся недвижимостью. С другой стороны, платные консультанты получают как комиссионные, которые получит платный консультант, так и комиссию за любые проданные продукты и услуги.